Je détaille dans cet article pourquoi j’ai choisi le courtier en ligne Degiro.
Ceci n’est pas une page de pub pour Degiro, mais j’explique pourquoi j’ai choisi ce courtier.
J’ai mené ma petite enquête auprès de 4 courtiers/banques en ligne français ou européens.
1/Mes critères de choix
2/Un comparatif des couts par courtiers (4 courtiers)
3/Un comparatif des produits proposés (notamment j’ai vérifié l’accès aux principales places boursières qui m’intéressent: NYSE/NASDAQ/EURONEXT/HONG KONG)
4/Hotline
5/Choix de Degiro: quelques vérifications (ce courtier est-il fiable?)
6/Ouverture de compte chez Degiro: les démarches à effectuer
1/ MES CRITERES DE CHOIX
-courtier en ligne
-couts compétitifs
-fiabilité
-Une offre adéquate de produits et services
-Hotline facile à joindre et en français
-Ouverture de compte simple et en français
2/ COMPARATIF DES COUTS PAR COURTIERS
Le tableau comparatif des frais est le suivant: (offre “Débutant” ou “classique”). J’ai comparé les frais pour un ordre 100€ et un ordre de 1000€
| Nom du courtier | Boursorama | Fortuneo | Degiro | Bourse Direct |
|---|---|---|---|---|
| Siège social | France | France | Pays bas | France |
| Maison Mère | Société Générale | Credit Mutuel | Degiro | Viel&Cie |
| Nom de l'offre | Découverte | Optimum | Basic | Tarif bourse |
| Ordre 100€ France | 1.99 | 1.95 | 0.29 | 0.99 |
| Ordre 1000€ France | 6 | 3.9 | 0.65 | 1.9 |
| Ordre 100€ USA | 23.9 | 50 | 0.5 | 8.5 |
| Ordre 1000€ USA | 23.9 | 50 | 0.5 | 8.5 |
| Dépot minimum | 300 | 100 | N/A | N/A |
| Frais sur place boursiere | Non | Non | 2.5 max/an | Non |
En synthèse, pour tous ces courtiers les frais sont gratuits, sauf les frais de courtage:
Il n’y a pas de frais d’ouverture et de clôture de compte.
Pas de frais d’abonnement, ni droits de garde, ni frais de tenue de compte, ni frais d’inactivité.
Les dépôts minimums exigés sont inexistants ou bas. (0 ou 100 à 300€ chez Boursorama)
La différence se joue sur les frais de courtage, et l’on voit que Degiro est moins cher que ses concurrents aussi bien pour des titres cotés en France (30ct pour un ordre de 100€ contre 1 ou 2 €) qu’aux USA (50 ct pour un ordre de 100€ contre 8.5/24/50€ pour les autres courtiers).
Une société comme Fortuneo propose des tarifs intéressants aux USA mais uniquement si vous faites un nombre minimum de transactions chaque mois, ce qui n’est pas mon cas. (Je ne fais pas de trading).
J’ai donc sélectionné Degiro qui présente les frais de courtages les plus bas pour la zone US comme pour la zone France
Degiro présente quelques inconvénients:
-Il n’est pas possible d’ouvrir un PEA chez eux pour le moment, ça ne sera possible qu’à partir de janvier 2018 (je les ai appelés pour me le faire confirmer).
-Ils ne délivre pas d’IFU (Imprimé Fiscal Unique) mais ils transmettent un rapport annuel qui vous donne les chiffres à saisir pour votre déclaration d’impôt
-Enfin ils facturent 2.5€ par place boursière et par an; je considère ces frais comme non-significatifs (Moins de 10€ par an pour un petit investisseur)
J’avais identifié un autre courtier en ligne permettant d’accéder aux actions américaines à des tarifs intéressants (Interactive Brokers). Interactive Brokers donne accès à toutes les bourses du monde à des couts compétitifs, mais sa plateforme complexe s’adresse à plutôt à des traders ou à des investisseurs expérimentés
De plus le dépôt minimum est de 10 000$ et il y a des frais d’inactivité de 10$ par mois.
J’ai donc retenu Degiro au final.
3/ OFFRE DE PRODUITS ET SERVICES
Je vérifie que Degiro propose tous les produits et services dont j’ai besoin, et me donne accès aux marches qui m’intéressent (USA et Europe principalement, Asie éventuellement) et notamment:
-Nasdaq (USA)
-NYSE (USA)
-Euronext (Europe)
-Hong Kong (Asie)
Voici un comparatif à titre indicatif:
| Nom du courtier | Boursorama | Fortuneo | Degiro | Bourse Direct |
|---|---|---|---|---|
| Euronext | oui | oui | oui | oui |
| Hong Kong | non | non | oui | oui |
| Nasdaq | oui | oui | oui | oui |
| NYSE | oui | oui | oui | oui |
| Trackers | oui | oui | oui | oui |
| Warrants | oui | oui | oui | oui |
| Comptes titres ordinaires | oui | oui | oui | oui |
| PEA | oui | oui | non, prévu en 2018 | oui |
4/ HOTLINE
Pour les 4 courtiers je vérifie que l’assistance téléphonique est facile à joindre et en français et que le site internet est en français
C’est le cas pour tous ces courtiers, à chaque fois le temps d’attente est relativement court (moins de 2mn) sauf pour Boursorama (10mn) mais l’annonce d’accueil mentionne qu’un retard a été pris suite à un grand nombre d’ouverture de comptes.
5/ FIABILITE ET RESPECT DE LA REGLEMENTATION
Degiro a été fondé en 2008 à Amsterdam par 5 anciens collaborateurs de Binck Bank et s’adressait initialement aux investisseurs institutionnels
En 2013, Degiro a lancé sa plateforme de trading à destination des investisseurs particuliers.
Selon le site de Degiro, leur but est de : “…adapter aux investisseurs particuliers une offre de courtage réservée à une clientèle professionnelle grâce à une technologie avancée, dans le but de répondre à une logique de rentabilité optimale.”
RESPECT DE LA REGLEMENTATION
DEGIRO est bien habilitée par L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) qui est chargée du contrôle du secteur financier (banques et assurances) en France.
(Ce que j’ai pu vérifier sur le site https://www.regafi.fr de l’ACPR: ce courtier a bien reçu son agrément en tant qu’entreprise d’investissement).
Voir également sur leur site internet:
DEGIRO est habilitée par L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), régulée par L’Autorité des Marchés Financiers Néerlandaise (Autoriteit Financiële Markten – AFM) et, placé sous la supervision de la Banque Nationale des Pays-Bas (De Nederlandsche Bank – DNB). Siege social: Rembrandt Tower – 9th floor, Amstelplein 1, 1096HA, Amsterdam, Pays-Bas.
https://www.degiro.fr/a-propos-de-degiro/partenaires-de-degiro.html
REVUE DE PRESSE
La revue de presse que j’ai effectuée sur ce courtier est très positive.
Degiro a notamment été élu meilleur courtier en ligne au Royaume-Uni en 2016 (Financial Times) et élu courtier le moins cher en France en 2016 (Investir)
Voir également sur leur site internet:
https://www.degiro.fr/a-propos-de-degiro/nouvelles-presse.html
PARTENAIRES
Sur le site internet de Degiro il est :
DEGIRO collabore étroitement depuis des années avec un certain nombre de partenaires réputés pour leur fiabilité et leur expérience des marchés financiers. Vous trouverez ci-dessous certains d’entre eux qui participent activement à la plate-forme d’investissement.
Deutsche Bank
Commerzbank
Euronext
6/ENREGISTREMENT ET OUVERTURE DE COMPTE
L’inscription se fait en ligne en quelques minutes sur le site
https://www.degirogroup.com/
Vous devrez saisir:
Vos informations personnelles: nom, adresse, numéro de téléphone
Vos informations bancaires: IBAN, banque et titulaire du compte
Un identifiant et un mot de passe
Vous alimentez votre compte en euros à partir de votre compte courant, et le courtier s’occupe du taux de change. Il n’y a pas de dépôt minimum.
Et voilà pour mon choix de courtier!
Avez-vous des questions, des commentaires…Besoin d’aide pour ouvrir un compte courtier en ligne?
N’hésitez pas à réagir dans les commentaires ci-dessous!
